近年来，非法金融活动的手段层出不穷，其隐蔽性与欺骗性亦不断提升，不仅严重扰乱经济金融秩序，更对人民群众的财产安全构成侵害。根据《番禺区发展和改革局关于开展2026年防范非法金融活动宣传月活动工作方案的通知》的工作部署，番禺区金融协会特发布此风险提示，提醒广大市民提高警惕，远离各类非法金融活动，共同守护幸福生活。

一、警惕重点领域非法金融活动套路

以下领域为当前非法金融活动高发地带，请市民朋友重点关注、仔细辨别：

（一）黄金白银领域：警惕以“黄金托管”“黄金白银定价销售”“售后返租”等名义，承诺固定收益或高价回购的理财项目。此类活动往往并无真实实物支撑，实为借黄金白银之名行非法集资之实。

（二）非法金融中介：一些机构打着“民间投融资中介”“商品竞拍寄售”“民间标会”等旗号，以高息回报为诱饵，非法吸收公众资金。这些中介多无金融业务经营资质，资金安全毫无保障。

（三）涉非APP及虚拟货币：要高度警惕通过未上架APP、社交媒体软件、短视频平台等渠道推广的“稳定币”“RWA（现实世界资产代币化）”“量化交易”“场外期权”等项目。这些新概念、新模式常被用来掩盖非法金融活动本质，一旦资金转入，极难追回。

（四）其他常见幌子：包括但不限于“云种植”“云养殖”、健康养生、养老服务、公益慈善、文旅项目、市场零售、消费返利、影视投资、高新科技等。不法分子往往包装成“创新模式”“共享经济”“国家扶持项目”，利用市民对新兴领域的认知盲区进行诈骗。

二、认清非法金融活动的常见特征

无论非法金融活动披上何种外衣，通常具备以下共同特征：

（一）无合法金融牌照：未取得金融监管部门批准，擅自从事吸收资金、理财、放贷等业务；

（二）承诺保本高收益：违背投资规律，承诺固定回报、保本付息，收益率远超正常理财水平；

（三）宣传铺天盖地：通过熟人推荐、微信群、直播、短视频等渠道快速扩散，制造紧迫感和从众心理；

（四）资金去向不明：无法清晰说明资金用途和盈利模式，或刻意回避资金托管、存管等合规要求。

三、增强防范意识，做到“三看三不”

为有效远离非法金融活动，请广大市民牢记“三看三不”原则：

（一）看资质：通过国家金融监管部门官网查询机构是否具备相应金融业务许可；

（二）看回报：理性分析投资收益是否合理，对“高息”“返利”“稳赚”等话术保持警惕；

（三）看账户：坚持资金通过正规金融机构账户划转，不向个人账户或非持牌平台转账。

（四）不轻信：不轻信“内部消息”“专家推荐”“熟人介绍”；

（五）不参与：不参与任何未经批准的集资、投资、理财活动；

（六）不侥幸：不要认为自己能够及时“抽身”，非法金融活动一旦崩盘，往往血本无归。

四、积极参与宣传，共同守护家园

番禺区防范非法金融活动宣传月已于6月正式启动，其中6月15日为集中宣传日。活动期间，区相关职能部门、各镇街、社区及金融机构将组织开展形式多样的线上线下宣传活动。欢迎广大市民积极参与，学习相关法律政策，了解典型案例，提升风险识别能力。

让我们携起手来，守好钱袋子，护好幸福家，共同筑牢番禺金融安全防线。

番禺区金融协会

2026年6月5日