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广州市探索“普惠机制+保险共保体”政银保合作分险新模式

(2024/2/5) 点击:58 关闭

    

近日,在广州市地方金融监督管理局的指导和上海保交所南方中心的支持下,广州市普惠贷款风险补偿机制(以下简称普惠机制)完成第一批合作保险机构遴选。中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司、众诚汽车保险股份有限公司广东分公司成为普惠机制首批合作保险机构。

本次入选合作保险机构将以共保体形式加入普惠机制。在该模式下,通过普惠机制和共保体共同分险的机制设计,合作银行可享受的风险补偿比例最高可达80%,进一步降低合作银行普惠贷款风险,并提高风险补偿效率。上海保险交易所南方中心作为在穗保险基础设施,具体实施共保体组建及管理工作,并统一对接主管部门及受托管理机构,实现“穗贷保”普惠贷款共保平台与普惠机制的衔接。据悉,“穗贷保”普惠贷款共保平台模式实现了政府风险补偿、银行、保险共保体风险共担的平台化机制,上述合作方式在国内具有创新意义。

近年来,国家、省、市出台系列政策,积极鼓励地方运用贷款风险补偿机制,支持实体经济高质量发展。2023年8月,广州市发布《广州市促进民营经济发展壮大的若干措施》,提出“发挥年度总额度10亿元的普惠贷款风险补偿机制作用,建立银行与保险、政府性融资担保等多方共同参与的风险分担机制,对合作银行发放符合条件的普惠贷款风险损失按规定给予补偿,进一步鼓励银行加大民营小微企业信贷投放”。市地方金融监管局修订印发《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法(修订)》(简称《管理办法》),结合三年运行经验,通过引入保险机构、政府性融资担保机构,构建多层次风险分担和补偿支持机制。

此次普惠机制实现纳入合作保险机构,是落实《管理办法》工作要求的具体举措,将为合作银行提供更多的业务模式及风险分散方式选择,鼓励银行丰富普惠金融创新产品,持续加大普惠金融供给,不断提升服务实体经济质效。目前,合作保险机构已完成共保体组建工作,并联合工商银行广州分行于近期完成了首笔“穗贷保”业务放款。据了解,首笔放款企业为广州市一家从事食品贸易经营的小微企业,通过保险增信及普惠机制支撑,工商银行广州分行为该企业提供了300万元的普惠信用贷款授信支持,切实帮助企业解决生产经营中的资金周转难题。

下一步,广州市将深入学习贯彻中央金融工作会议精神,认真做好普惠金融大文章,推动普惠机制继续探索建立和完善多方参与、多体系分险的风险分担机制,积极推进纳入政府性融资担保机构等其他合作机构,强化普惠机制对百千万工程、绿色低碳、专精特新等重点领域的支持作用,为民营小微企业高质量发展提供更优质的普惠金融服务。--来源:广州地方金融监管局网站

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